OBS allt beror på hur banken värderar fastigheten vid köp.
Här är jämförelsetabellen kompletterad med
bankens stresstest (KALP-ränta). [1, 2]
När banken prövar ditt lån räknar de inte på dagens ränta (2,90 %). Finansinspektionen kräver att bankerna stresstestar din ekonomi med en kalkylränta på 6,50 % för att se att du klarar kraftiga räntehöjningar. [3, 4]
Nedan ser du hur mycket din månadskostnad ökar i bankens kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP) och hur det påverkar projektets stressade kassaflöde. [2, 5]
Jämförelsetabell med bankstress (kalkylränta 6,50 %)
| Fastighetspris (Köp) | Max bolån (90 %) | Total egen insats | Verkligt kassaflöde (ränta 2,90 %) | Stressad ränteutgift (6,50 % netto)* | Stressat kassaflöde (Bankens KALP) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 600 000 kr | 1 440 000 kr | 633 000 kr | +929 kr | 5 460 kr | -2 095 kr |
| 1 700 000 kr | 1 530 000 kr | 643 000 kr | +627 kr | 5 801 kr | -2 586 kr |
| 1 800 000 kr | 1 620 000 kr | 653 000 kr | +324 kr | 6 143 kr | -3 078 kr |
| 1 900 000 kr | 1 710 000 kr | 663 000 kr | +22 kr | 6 484 kr | -3 569 kr |
*Den stressade ränteutgiften är beräknad efter 30 % ränteavdrag baserat på bankernas standardkalkylränta (6,50 % brutto = 4,55 % nettoränta). [2, 4]
Vad betyder detta för ditt lånelöfte?
- Underskottet måste täckas av din lön: Banken räknar med att projektet kommer att gå back med mellan 2 095 kr och 3 569 kr varje månad om räntorna stiger. Eftersom de flesta banker helt bortser från hyresintäkter vid privatägda småhus, kräver de att din vanliga månadsinkomst (från din anställning) har tillräckligt hög marginal för att svälja hela denna stresskostnad.